1. 2020年4月份的薪水，雇员公积金缴纳率11%下调至7%
2. 那这少缴的4%，可以怎样用？
p/s: 重点在第 43 -44 ✌
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💰 定期存款【Fixed Deposit】
3. 定期存款，或通常称为“ FD 或·定存”
4. 是一种银行储蓄或投资为导向的帐户：
～ 投资者同意在固定时间内，不提取或使用他/她所存放的资金
～ 银行向投资者承诺一定的固定利率
～ 作为回报
🔵 特点
5. 定期存款的特点：
～ 风险最小、回酬保证、存放期伸缩性【要放多久，自己决定】
～ 在一个固定或特定的时间内，你无法提款【花钱】
～ 利息一般在投资期末才支付
～ 你可以将定期存款用作你的退休金或孩子的教育资金
🟢 定期存款的投资成本 [Cost of investing in a fixed deposit investment]
6. 一般的银行通常不对定期存款帐户收取任何费用或定期费用
7. 但在签订任何合同之前，还是建议你向银行查询。
🔴 典型回报率
8. 一般3 - 4%【http://bit.ly/2Q9xzk0】
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💰 马来西亚国家信托基金【Amanah Saham Nasional Berhad，ASNB】
9. Amanah Saham 简单来说就是：
～ 政府的信托基金(Unit Trust Fund)
～ 由政府关联公司，即：国民投资有限公司或者 PNB (Permodalan Nasional Berhad) 负责投资。
～ PNB 会筹集投资者的钱，然后利用这些钱去买股票。
🔵 特点
10. 马来西亚国家信托基金的特点：
～ 基金单位总是以固定价格提供，因此单位价格【unit price】不会有波动
～ 你在 ASNB 中投资的资金，不会贬值低过你所投资的总值
～ 每年将获得至少6％的固定股息【不过，最近一年跌低过6%】
～ 你赚取的股息不需要征税，也不承担任何销售费用或入门费用【sales charge or entry charge】，从而使你的投资获得更多的利润
🟢 ASNB 的投资成本 [Cost of investing in ASNB]
11. ASNB 基金的最低单位价格只是 RM 1，没有任何其他费用
🔴 典型回报率
12. 一般6 -10% [http://bit.ly/38JMqZ1]
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💰 信托基金【Unit Trusts】
13. 信托基金 与 Amanah Saham Funds 相同：
～ 一间公司 (通常是银行或金融机构)收集投资者的钱，
～ 然后由专业的基金经理进行投资，
～ 他们就会利用这些钱去买股票、债券、产业等等
🔵 特点
14. 信托基金由多种风险不一的资产所组成，可以分散你的风险
15. 信托基金的每个单位将提供相等的回报，因此你持有的单位基金越多，回报就越大【the more unit fund you hold, the greater the return】
🟢 信托基金的投资成本 [Cost of investing in Unit Trusts]
16. 成本大概包括：
～ 基金经理的薪水
～ 资金的年度交易成本 【Yearly transaction cost】
～ 销售费和平台费
～ 受托人费用 【Trustee fee】
🔴 典型回报率
17. 信托基金投资的好处是回酬的利息一般高于银行的定期存款利息，而风险却比投资股票低。
～ 很多公司会以马来西亚过去最佳的回报率展现给大家，即：8.72% and 14.28%
～ 但是，过去的数据确实不能代表什么
～ 市道不好时，负回报率也不出奇【就是连老本也亏掉】
～ [http://bit.ly/2W8Zx35]
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💰 股票投资 - 蓝筹股【Blue Chip Stocks In Stock Exchange】
18. 购买上司公司的股票
🔵 特点
19. 股票涉及的行业众多，如：消费、工业、金融、种植业、房地产、服务、科技等等
20. 股票市场在地理上从马来西亚延伸到其他国家去，如：美国、新加坡、亚太地区、日本、欧洲等
21. 除了可以获得股息，将来出售这些股票通常也有可能会有资本收益【Capital Gain】
🟢 股票投资的投资成本 [Cost of investing in Stock Exchange]
22. 投资股票的成本，包括【Offline rate，即：phone call rate 】：
～ 经纪佣金 [Brokerage fees] - 交易股份总值的 0.6-0.7％
～ 清算费用 [Clearing fees] – 合约价值的 0.03％或RM 200，以较低者为准
～ 印花税 [Stamp duty] – 每投资1000令吉的股票值，需要支付1令吉 【Budget 2019 有豁免】
～ 服务税 [SST] - 经纪佣金需要缴付 6% 的服务税
🔴 典型回报率
23. 没有典型的回报，这完全取决于你的投资心态、方法、策略
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💰 房地产投资信托【Real Estate Investment Trusts，REITS】
24. 房地产是人们最喜欢的投资标之一。
25. 但是，由于购买房地产非常昂贵，因此一种流行的替代方法因而诞生，那就是 - 投资房地产投资信托
🔵 特点
26. 类似于信托基金：
～ 唯一的区别是该投资池【investment pool】只是投资在房地产，如：购物商场，办公楼，酒店等物业
～ 你将获得良好的股息，因为90％的收益一般将作为股息支付给投资者
～ 你也可以找到专注于特定类型的 REITS 或特定地理位置的REITS，这使你可以间接投资于你可能更了解与熟悉的房地产
🟢 房地产投资信托的投资成本 [Cost of investing in REITS]
27. 由于他们本身就是上司公司，因此投资成本类似（22）
🔴 典型回报率
28. 由于投资 REITS 类似于投资公司股票，因此回报率高低，取决于你最终投资的房地产投资信托公司的表现
～ [http://bit.ly/39NrUrU]
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💰 股权众筹【Equity Crowdfunding】
29. 随着互联网的发达：
～ 股权众筹平台的崛起
～ 马来西亚是东南亚第一个批准及实行股权众筹平台的国家。
～ 股权众筹（Equity Crowdfunding）是4大众筹类型的其中一类，
～ 是以企业本身的股权%来向投资者筹资的模式，而这种模式是通过网上平台来进行。
[https://www.cradle.com.my/]
🔵特点
30. 如果你参与的项目成功：
～ 回报将以出售股票的资本收益形式体现
～ 当你的投资公司发展壮大，并能够产生自由现金流分配给股东时，你还将在投资数年后享受股息
31. 马来西亚ECF受安全委员会监管，可为您提供额外的保护，防止欺诈
～ 对于普通投资者来说，这是一个投资组合多元化的选择
🟢 股权众筹的投资成本 [Cost of investing in Equity Crowdfunding]
32. 注册 ECF 平台，是完全免费的
🔴 典型回报率
33. 无可奉告，虽然很多众筹公司会开出20-30%的回报率给大家
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💰 私人退休计划【Private Retirement Scheme， PRS】
34. 私人退休金计划（PRS）是一项自愿性长期储蓄与投资的计划，特为个人累计退休储备金而设。
35. PRS 为所有受雇或自雇的马来西亚人民提供多一个选项，以便在这个架构完善且受监管的环境下补足他们的退休金。
[https://www.ppa.my/cn/prs-and-you/]
🔵 特点
36. 人们可从 PRS 基金管理公司所提供的各项退休基金中，依据个人的退休需求、目标和风险承受度来决定他们的投资。
37. 这些 PRS 基金选项主要让会员在这个受良好监管的框架下提高投资人士的长期回报。
🟢 私人退休计划的投资成本 [Cost of investing in Private Retirement Scheme， PRS]
38. 成本：
～ RM 10一次性注册费用 – 如果你在线注册，将免收此费用
～ PRS提供商的年费为 RM 8 【Annual fee to PRS provider】
～ 资产净值（NAV）的 0.04％
～ 销售费用
～ 兑换费用 【Redemption charge】
～ 转换费 【Switching fund charge】
🔴 典型回报率
39. 有的人说大概16%，主要是因为它可以拿来扣个人所得税
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40. 看了上面的分享，你会发现，少缴付4% 的 EPF，拿到 Kacang Putih 的 钱，根本就。。。
41. 还有其他的投资嘛？
42. 有！如：房地产、黄金、外汇、古董、P2P 、债券、交易型开放式指数证券投资基金【ETF】
～ 有发现这些投资项目要嘛涉及的金额大
～ 再不然就是复杂，
～ 因此，我就不提了
43. 最后，你可能会发现：
～ 还是乖乖放在 EPF 最好，至少暂时还有 5.45% 的股息
～ 因此选择保留11%的缴纳率
44. 当然，你可以选择：
～ 吃喝玩乐地用完它；
～ 但是，我奉劝你，最好还是拿来投资“自己”
45. 因为世界上最好的投资，就是投资自己，如：去进修、上课、买书来读
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